房山区

房山区中小微企业贷款风险补偿金管理办法(草案)

发布时间:8个月前 257 次

  第一章总则

  第一条为贯彻落实《国务院关于扶持小型微型企业健康发展的意见》(国发[2014]52号)等文件精神,发挥财政资金的导向和放大作用,鼓励和引导金融机构向有融资需求的中小微企业发放贷款,促进全区经济社会持续健康发展,设立房山区中小微企业贷款风险补偿金(以下简称风险补偿金)。为保障风险补偿金高效、规范使用,制定本办法。

  第二条中小微企业是指在我区行政区域内注册并从事实体经济运营,符合工业和信息化部、国家统计局、国家发展改革委、财政部《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[2011]300号)和《国家统计局关于印发统计上大中小微型企业划分办法的通知》(国统字[2011]75号)规定的中型、小型、微型企业。作为风险补偿金补偿对象的中小微企业,须对房山经济社会发展有一定的社会贡献。

  第三条中小微企业贷款是指合作金融机构向中小微企业发放的流动资金贷款和技术改造类项目贷款。重点支持合作金融机构向无抵押、无质押、无担保的中小微企业发放的信用贷款,以及向未曾取得金融机构贷款的中小微企业发放的首笔贷款。中小微企业贷款的单笔贷款额度一般不超过1000万元。

  中小微企业贷款必须用于本企业生产经营,不得用于转贷、委托贷款、并购贷款、国家产业政策禁止和限制的项目贷款,以及参与民间借贷和投资资本市场。中小微企业贷款不包括房地产公司贷款、融资平台公司贷款和非生产经营性固定资产投资项目贷款。

  第四条合作金融机构是指与区金融办签订合作协议的金融机构,包括政策性银行、商业银行、村镇银行等。

  第五条风险补偿金首期规模为1亿元,由区财政筹集,建立风险补偿资金池。风险补偿金补偿额度为合作金融机构中小微企业贷款本金按法定程序核销额的50%。风险补偿金具体管理工作,按照本办法执行。

  第二章合作协议与贷款

  第六条区金融办与合作金融机构签订合作协议。合作金融机构应具备一下条件:

  (一)在我区行政区域内依法合规经营,服务效率高,信贷审批流程先进,风险防控能力强,拥有专业的服务团队和适用的中小微企业贷款产品。

  (二)合作金融机构原则上以当年贷款增速较上年贷款增速有提升作为开展合作的基本条件。具体条件由区金融办根据各金融机构上年贷款增速和贷款余额等,在合作协议中确定。

  (三)区金融办向中小微企业不良贷款率达到全市中小微企业平均不良贷款率的合作金融机构提示风险;对不良贷款率超过5%的合作金融机构,根据实际情况暂停合作或停止合作。

  第七条中小微企业应主动与银行对接,自主提出贷款申请,加强企业管理和财务管理,按时偿还贷款本息。

  合作金融机构应独立审核和发放贷款,搞好企业融资服务,提高管理效率,防范贷款风险。

  合作金融机构向中小微企业发放贷款后,及时向区金融办汇报并进行备案。

  区有关部门和单位不得以任何形式干预合作金融机构发放中小微企业贷款的具体贷款事项。

  第三章贷款损失补偿与监管

  第八条合作金融机构应严格执行《中国银监会关于印发

  <贷款风险分类指引>的通知》(银监发[2007]54号)等有关规定,保证贷款风险分类准确、信息完整。定期并及时对贷款质量进行分析,就五级分类下调等事项向区金融办提交贷款质量报告。

  合作金融机构应按照财政部《金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)》(财金[2013]146号)有关规定,按法定程序核销不良贷款,并按照核销不良贷款本金实际损失的50%,提出风险补偿申请,并提交相关法定核销凭据。

  第九条区金融办委托燕鸿担保公司对风险补偿申请进行初审,出具初审意见书,报区金融办复审并经区中小微企业贷款风险补偿金管理领导小组审核批准后,由区财政局按照核准的额度将风险补偿金拨付给燕鸿担保公司,燕鸿担保公司在资金到账后3个工作日内支付给合作金融机构。

  风险补偿金支付后,燕鸿担保公司提交核销方案,经审定批准后,由区财政局按程序核销。

  第十条燕鸿担保公司和合作金融机构对已核销的呆账继续保留追偿的权利,并对已核销的呆账、贷款表外应收利息以及核销后应计利息等继续催收。清收所得燕鸿担保公司按照实际损失承担比例返还给区财政局。

  第十一条合作金融机构弄虚作假或与企业合谋骗贷、套取风险补偿金的,一经查实,取消其合作金融机构资格,3年内禁止其申请补偿资金及其他政策性资金。

  对骗取、挪用银行贷款的企业,永不纳入贷款风险补偿范围,取消对其各类政策、项目和资金扶持,并通过法律手段清收,依法追究法律责任。

  第四章组织领导与责任分工

  第十二条成立房山区中小微企业贷款风险补偿金管理领导小组(以下简称领导小组),分管副区长任组长,区金融办、区财政局、区发改委、区国资委、区经信委、区科委、区司法局、区公安局和区审计局为成员单位。领导小组职责:

  组织研究和审议完善风险补偿金管理办法;批准风险补偿和不良贷款核销事项;协调合作金融机构及其他有关工作。

  领导小组下设办公室,区金融办、区财政局、区发改委为办公室成员单位。办公室日常机构设在区金融办。

  区金融办负责领导小组日常工作和成员单位之间的协调工作;负责与合作金融机构签订合作协议;复审合作金融机构不良贷款风险补偿申请并报领导小组批准;完成领导小组交办的其他工作。

  区财政局负责归集风险补偿金,管理风险补偿资金池,委托燕鸿担保公司支付风险补偿金,核销风险补偿金损失。

  区公安、司法部门负责依法保护风险补偿贷款的债权,依法打击骗贷、逃废金融债务行为,配合追偿和处置风险补偿贷款形成的不良资产,切实维护债权人和合法权益。

  区审计局负责风险补偿金使用的审计。

  燕鸿担保公司作为领导小组办公室授权的第三方服务机构,向合作金融机构代理支付风险补偿金,代持与支付的风险补偿金相对应的不良贷款债权,按照债权比例将清收所得返还风险补偿资金池。燕鸿担保公司应成立专门团队配合领导小组办公室做好相关工作。

  第十三条各乡镇街道成立由经济分管领导牵头的工作组,按照本办法和有关规定组织开展中小微企业贷款协调工作,解决银企对接有关问题,落实领导小组交办的工作。

  合作金融机构成立由行长(总经理)任组长的工作组,积极向总部申请中小微企业专项信贷规模,协调配合全区中小微企业信贷风险补偿工作。

  第五章附则

  第十四条本办法自2015年8月1日起试行,试行期2年。本办法由区金融办负责解释。